Consolidamento debiti e prestiti: l’ABC

Il finanziamento per il consolidamento debiti  rappresenta un’operazione di finanziamento specifica, che è destinata a sostituire tutte le rate di prestiti che si hanno in corso, con lo scopo di ottenere una sola rata da rimborsare. La richiesta di consolidamento debiti può essere richiesta ad una delle banche o finanziarie con le quali si hanno dei prestiti già in corso, oppure può essere richiesta ad una banca del tutto nuova, ma è necessario che nel plafond delle offerte di finanziamento sia prevista questa tipologia particolare o che sia prevista la cessione del quinto dello stipendio.

Quest’ultimo infatti, non prendendo in considerazione il livello di esposizione debitoria (ovvero la percentuale di reddito impegnato nel rimborso di debiti e prestiti) rappresenta anche la soluzione più semplice da utilizzare, anche se è accessibile solo a lavoratori dipendenti pubblici o privati, oppure ai pensionati.

Quindi con un finanziamento di consolidamento dei debiti vengono rimborsati anticipatamente tutti i prestiti già in corso, procedendo al rimborso della sola rata con i seguenti benefici: si ha un solo creditore e una sola scadenza di rimborso da seguire; c’è generalmente un risparmio legato alla minore pressione degli interessi precedentemente sostenuti; un allungamento del piano di rimborso e una conseguente riduzione dell’esborso mensile rappresentato dalla sola rata rispetto alla somma di tutte le rate in corso; la possibilità di ottenere della liquidità aggiuntiva senza tuttavia appesantire ulteriormente il bilancio familiare.

Quindi chiunque voglia procedere alla richiesta di un finanziamento per il consolidamento dei debiti deve rivolgersi a una banca che lo prevede tra i propri prodotti, e presentare oltre alla richiesta i documenti obbligatori richiesti che sono: documenti anagrafici e di identità in corso di validità, e documenti reddituali (Cud, 730 per i dipendenti Unico e 740 per gli autonomi), e i conteggi di estinzione relativi ai vari finanziamenti in corso.

La banca procederà alla fase di istruttoria, anche perché la situazione reddituale dei richiedenti potrebbe aver subito dei cambiamenti ed in questo caso può succedere che l’istituto possa richiedere anche l’intervento di un garante. Nel caso di soggetti protestati o cattivi pagatori, invece, le possibilità di scelta si assottigliano e si riducono praticamente alla sola cessione del quinto e al prestito cambializzato (da noi non praticato).

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